ปัญญาประดิษฐ์ (AI) กำลังเปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรมธนาคารระดับโลกในอัตราที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อนทำให้เกิดโอกาสและความท้าทายในการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ รายงานของ McKinsey คาดการณ์ว่า AI Generative จะนำเงินหลายพันล้านดอลลาร์ในการเติบโตของรายได้มาสู่อุตสาหกรรมการธนาคารในแต่ละปีส่วนใหญ่เป็นผลมาจากการเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญในการผลิต อย่างไรก็ตามการใช้ AI อย่างกว้างขวางยังนำความเสี่ยงด้านความปลอดภัยใหม่เช่นการเพิ่มขึ้นของอาชญากรรมทางการเงิน บทความนี้จะสำรวจสถานะปัจจุบันโอกาสและความท้าทายของ AI ในอุตสาหกรรมธนาคารทั่วโลกและอินเดียและวิธีที่สถาบันการธนาคารสามารถจัดการกับความท้าทายเหล่านี้ได้อย่างไร
ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาด้วยการพัฒนาอย่างรวดเร็วของเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ (AI) อุตสาหกรรมการธนาคารกำลังเผชิญกับโอกาสการเปลี่ยนแปลงที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อน Generative Artificial Intelligence (GENAI) คาดว่าจะเพิ่มรายได้เพิ่มขึ้น $ 200 พันล้านเป็น 340 พันล้านดอลลาร์ต่อปีสำหรับอุตสาหกรรมธนาคารทั่วโลกเพิ่มขึ้น 2.8% เป็น 4.7% ของรายได้อุตสาหกรรมตามรายงานล่าสุดจาก McKinsey Global Institute ตัวขับเคลื่อนหลักของการเติบโตนี้คือการเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญในการผลิต
หมายเหตุแหล่งที่มาของภาพ: ภาพถูกสร้างขึ้นโดย AI และผู้ให้บริการที่ได้รับอนุญาตภาพ Midjourney
ในอินเดียแอปพลิเคชัน AI ในอุตสาหกรรมการธนาคารกำลังก้าวหน้าอย่างรวดเร็ว ในปี 2023 Accenture เปิดตัวการศึกษาที่เน้นศักยภาพของ AI อย่างมากในการปรับปรุงประสิทธิภาพการบริการลูกค้าและปริมาณการทำธุรกรรม เร็วเท่าที่ปี 2560 DFC Bank เปิดตัว Chatbot ชื่อ EVA ซึ่งเป็นผู้ช่วยลูกค้ารายแรกในอินเดีย EVA สามารถจัดการกับการสืบค้นลูกค้าหลายล้านคนในเวลาเดียวกันปรับปรุงความสามารถในการบริการและความเร็วในการตอบสนองของธนาคารอย่างมาก
ในปี 2020 ธนาคาร ICICI ได้ขยายอาณาเขตของตนต่อไปโดยเปิดตัว Ipal Chatbot ที่รวมเข้ากับ Amazon Alexa และ Google Assistant ทำให้ผู้ใช้สามารถทำธุรกรรมธนาคารง่าย ๆ ผ่านคำสั่งเสียง เมื่อเร็ว ๆ นี้ธนาคารแห่งชาติ (SBI) ได้ประกาศกลยุทธ์ AI ที่ขับเคลื่อนด้วย AI เพื่อปรับปรุงความสามารถด้านนโยบายและประสิทธิภาพการดำเนินงานโดยการสร้างคลังข้อมูลขั้นสูงและทะเลสาบข้อมูล SBI ยังวางแผนที่จะร่วมมือกับ บริษัท Fintech และ บริษัท การเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร (NBFCs) เพื่อส่งเสริมนวัตกรรมใน Co-Loans
ในระดับสากล Deutsche Bank ได้ร่วมมือกับ Google Cloud และ Nvidia เพื่อส่งเสริมกลยุทธ์ AI อย่างแข็งขัน ในปี 2566 ธนาคารได้เปิดตัวแผนทั่วทั้งธนาคารเพื่อเปิดตัวแอปพลิเคชันจำนวนมากรวมถึง AI chatbots และเครื่องมือวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อเพิ่มความสามารถในการแข่งขันในสาขา AI
อย่างไรก็ตามด้วยการประยุกต์ใช้เทคโนโลยี AI ปัญหาด้านความปลอดภัยกำลังโดดเด่นมากขึ้นเรื่อย ๆ การสำรวจของ Kroll แสดงให้เห็นว่า 67% ของผู้บริหารคาดว่าอาชญากรรมทางการเงินจะเพิ่มขึ้นและ 57% เชื่อว่าตัวกลางของบุคคลที่สามเป็นปัจจัยเสี่ยง ด้วยเงินประมาณ 2 ล้านล้านดอลลาร์ทั่วโลกในแต่ละปีธนาคารจะค่อยๆค้นหาเทคโนโลยี AI เพื่อจัดการกับความท้าทายนี้ เมื่อนำเอชเอสบีซีเป็นตัวอย่างธนาคารร่วมมือกับ Guyun เพื่อปรับปรุงความสามารถในการต่อต้านการฟอกเงิน (AML) ผ่าน AI โดยระบุการทำธุรกรรมที่น่าสงสัยและลดการเตือนที่ผิดพลาด
นอกจากนี้ธนาคาร AI Suite ของ Infosys Finacle ยังให้บริการเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพในการรวม AI อย่างรวดเร็วเพื่อช่วยปรับปรุงประสิทธิภาพของการดำเนินงานดิจิทัล ในทางกลับกัน Axis ยังคงขยายทีมเพื่อลงทุนในสนาม AI ต่อไป
ประเด็นสำคัญ:
Generative AI คาดว่าจะเพิ่มรายได้ 200 พันล้านดอลลาร์เป็น 340 พันล้านดอลลาร์ในแต่ละปีให้กับอุตสาหกรรมธนาคารทั่วโลก
ธนาคารอินเดียหลายแห่งใช้เทคโนโลยี AI อย่างแข็งขันเพื่อปรับปรุงการบริการลูกค้าและประสิทธิภาพการดำเนินงาน
ธนาคารยังค่อยๆแนะนำ AI เพื่อปรับปรุงความสามารถในการต่อต้านการฟอกเงินและการฉ้อโกงในการป้องกันอาชญากรรมทางการเงิน
ในระยะสั้นปัญญาประดิษฐ์กำลังเปลี่ยนแปลงภูมิทัศน์ของอุตสาหกรรมการธนาคารอย่างลึกซึ้งและนำโอกาสในการพัฒนาขนาดใหญ่มาใช้ แต่ก็มาพร้อมกับความเสี่ยงและความท้าทายใหม่ ๆ ธนาคารจำเป็นต้องยอมรับเทคโนโลยี AI อย่างแข็งขันและเสริมสร้างการบริหารความเสี่ยงเพื่อรักษาตำแหน่งผู้นำในการแข่งขันในอนาคตให้บริการลูกค้าดีขึ้นและรักษาความปลอดภัยทางการเงิน