يقوم الذكاء الاصطناعي (AI) بتغيير الصناعة المصرفية العالمية بمعدل غير مسبوق ، مما يؤدي إلى فرص وتحديات تحول ضخمة. يتنبأ تقرير ماكينزي بأن الذكاء الاصطناعى التوليدي ستجلب مئات المليارات من الدولارات في نمو الإيرادات إلى الصناعة المصرفية كل عام ، ويرجع ذلك أساسًا إلى زيادة كبيرة في الإنتاجية. ومع ذلك ، فإن الاستخدام الواسع النطاق لمنظمة العفو الدولية يجلب أيضًا مخاطر أمنية جديدة ، مثل الزيادة في الجرائم المالية. سوف تستكشف هذه المقالة الوضع الحالي وفرص وتحديات الذكاء الاصطناعي في الصناعة المصرفية العالمية والهندية ، وكيف يمكن للمؤسسات المصرفية التعامل مع هذه التحديات.
في السنوات الأخيرة ، مع التطور السريع لتكنولوجيا الذكاء الاصطناعي (AI) ، تواجه الصناعة المصرفية فرص تحول غير مسبوقة. من المتوقع أن تزيد الذكاء الاصطناعي (GENAI) من الإيرادات بمبلغ 200 مليار دولار إلى 340 مليار دولار سنويًا للصناعة المصرفية العالمية ، بزيادة قدرها 2.8 ٪ إلى 4.7 ٪ من إيرادات الصناعة ، وفقًا لتقرير من معهد ماكينزي العالمي. المحرك الرئيسي لهذا النمو هو زيادة كبيرة في الإنتاجية.
ملاحظات مصدر الصورة: يتم إنشاء الصورة بواسطة الذكاء الاصطناعي ، ومزود الخدمة المعتمد Midjourney
في الهند ، تتقدم طلبات الذكاء الاصطناعي في الصناعة المصرفية بسرعة. في عام 2023 ، أصدرت Accenture دراسة تسلط الضوء على الإمكانات الضخمة لمنظمة العفو الدولية في تحسين كفاءة خدمة العملاء وحجم المعاملات. في وقت مبكر من عام 2017 ، أطلق بنك DFC chatbot يسمى EVA ، أول مساعد عملاء مقره الذكاء الاصطناعي في الهند. EVA قادرة على التعامل مع ملايين استفسارات العملاء في نفس الوقت ، مما يحسن بشكل كبير قدرات خدمة البنك وسرعة الاستجابة.
في عام 2020 ، قام بنك ICICI بتوسيع أراضيه ، حيث أطلق chatbot ipal متكاملًا مع Amazon Alexa ومساعد Google ، مما يسمح للمستخدمين بإجراء معاملات مصرفية بسيطة من خلال الأوامر الصوتية. في الآونة الأخيرة ، أعلن البنك الوطني (SBI) أيضًا عن استراتيجية تعتمد على الذكاء الاصطناعي تهدف إلى تحسين قدرات السياسة والكفاءة التشغيلية من خلال بناء مستودعات البيانات المتقدمة وبحيرات البيانات. تخطط SBI أيضًا للشراكة مع شركات Fintech وشركات التمويل غير المصرفية (NBFCS) لتعزيز الابتكار في القاع المشترك.
على الصعيد الدولي ، عقد Deutsche Bank شراكة مع Google Cloud و Nvidia للترويج بنشاط استراتيجية الذكاء الاصطناعي. في عام 2023 ، أطلق البنك خطة على مستوى البنك لإطلاق عدد من التطبيقات ، بما في ذلك AI chatbots وأدوات تحليل البيانات ، لتعزيز قدرته التنافسية في حقل الذكاء الاصطناعي.
ومع ذلك ، مع تطبيق تقنية الذكاء الاصطناعي ، أصبحت مشكلات الأمن بارزة بشكل متزايد. يظهر استطلاع Kroll أن 67 ٪ من المديرين التنفيذيين يتوقعون ارتفاع الجرائم المالية ، و 57 ٪ يعتقدون أن الوسطاء من الطرف الثالث عوامل خطر. مع ما يقرب من 2 تريليون دولار من الأموال التي يتم غسلها في جميع أنحاء العالم كل عام ، تسعى البنوك تدريجيا إلى تقنية الذكاء الاصطناعى لمعالجة هذا التحدي. مع أخذ HSBC كمثال ، تعاون البنك مع Guyun لتحسين قدراته على غسل الأموال (AML) من خلال الذكاء الاصطناعي ، وتحديد المعاملات المشبوهة بشكل أكثر فعالية وتقليل الإنذارات الخاطئة.
بالإضافة إلى ذلك ، يوفر بنك AI Suite الخاص بـ Infosys Finacle أدوات قوية لدمج الذكاء الاصطناعي بسرعة للمساعدة في تحسين كفاءة العمليات الرقمية. من ناحية أخرى ، تواصل Axis توسيع فريقها لمواصلة الاستثمار في حقل الذكاء الاصطناعي.
النقاط الرئيسية:
من المتوقع أن تضيف الذكاء الاصطناعى التوليدي 200 مليار دولار إلى 340 مليار دولار من الإيرادات كل عام للصناعة المصرفية العالمية.
تعتمد العديد من البنوك الهندية بنشاط تقنية الذكاء الاصطناعي لتحسين خدمة العملاء والكفاءة التشغيلية.
تقدم البنوك أيضًا تدريجياً منظمة العفو الدولية لتحسين قدرات مكافحة غسل الأموال والكشف عن الاحتيال في منع الجرائم المالية.
باختصار ، يغير الذكاء الاصطناعي بشكل عميق المشهد في الصناعة المصرفية ويحقق فرصًا ضخمة للتنمية ، ولكنه يرافقه أيضًا مخاطر وتحديات جديدة. تحتاج البنوك إلى احتضان تقنية الذكاء الاصطناعي بنشاط وتعزيز إدارة المخاطر من أجل الحفاظ على منصب رائد في المنافسة المستقبلية ، وخدمة العملاء بشكل أفضل والحفاظ على الأمن المالي.