人工知能（AI）は、グローバルな銀行業界を前例のないレートで変えており、大きな変革の機会と課題をもたらしています。 McKinseyのレポートは、主に生産性の大幅な向上により、毎年、生成AIが毎年数億ドルの収益成長を銀行業界にもたらすと予測しています。ただし、AIの広範な使用は、金融犯罪の増加など、新しいセキュリティリスクももたらします。この記事では、グローバルおよびインドの銀行業界におけるAIの現在のステータス、機会、課題、および銀行機関がこれらの課題にどのように対処できるかについて説明します。
近年、人工知能（AI）技術の急速な発展により、銀行業界は前例のない変革の機会に直面しています。 McKinsey Global Instituteの最新レポートによると、生成人工知能（GENAI）は、グローバル銀行業界で年間収益を2,000億ドルから3,400億ドル増加させると予想されています。この成長の主な要因は、生産性の大幅な向上です。
画像ソースノート：画像はAIによって生成され、画像認定サービスプロバイダーMidjourney
インドでは、銀行業界のAIアプリケーションが急速に前進しています。 2023年、Accentureは、顧客サービスの効率とトランザクションの量を改善する上でAIの大きな可能性を強調する研究を発表しました。早くも2017年、DFC銀行は、インドで最初のAIベースの顧客アシスタントであるEVAと呼ばれるチャットボットを立ち上げました。 EVAは、数百万の顧客クエリを同時に処理することができ、銀行のサービス機能と対応速度を大幅に改善します。
2020年、ICICI銀行はさらに領土を拡大し、Amazon AlexaとGoogle Assistantと統合されたChatbot IPalを立ち上げ、2021年にサービスが停止しましたが、その革新的な精神は依然として注目を集めています。最近、国立銀行（SBI）は、高度なデータ倉庫とデータ湖を建設することにより、政策能力と運用効率を改善することを目的としたAI主導の戦略を発表しました。 SBIはまた、フィンテック企業や非銀行金融会社（NBFCS）と提携して、共同ローンのイノベーションを促進する予定です。
国際的には、Deutsche BankはGoogle CloudおよびNvidiaと提携して、AI戦略を積極的に促進しています。 2023年、銀行は、AIフィールドでの競争力を高めるために、AIチャットボットやデータ分析ツールを含む多くのアプリケーションを立ち上げるための銀行全体の計画を開始しました。
ただし、AIテクノロジーの適用により、セキュリティの問題はますます顕著になっています。 Krollの調査によると、幹部の67％が金融犯罪が増加すると予想しており、57％がサードパーティの仲介者がリスク要因であると考えています。毎年約2兆ドルのマネーレッドが世界中で洗濯されているため、銀行はこの課題に対処するためのAIテクノロジーを徐々に求めています。 HSBCを例にとると、銀行はGuyunと協力してAIを通じてマネーロンダリングアンチマネーロンダリング（AML）機能を改善し、不審なトランザクションをより効果的に特定し、誤報を減らしました。
さらに、Infosys FinacleのAI Suite Bankは、AIを迅速に統合してデジタル運用の効率を改善するための強力なツールを提供しています。一方、軸はチームを拡大して、AI分野にさらに投資しています。
キーポイント：
生成AIは、毎年2,000億ドルから3,400億ドルの収益を世界の銀行業界に追加すると予想されています。
いくつかのインドの銀行は、顧客サービスと運用効率を向上させるためにAIテクノロジーを積極的に採用しています。
また、銀行は徐々にAIを導入して、金融犯罪を防ぐためのマネーロンダリングと詐欺検出機能を改善しています。
要するに、人工知能は銀行業界の景観を大きく変え、大きな開発の機会をもたらしていますが、新しいリスクと課題も伴います。銀行は、将来の競争で主要な地位を維持し、顧客に適し、財政的セキュリティを維持するために、AIテクノロジーを積極的に受け入れ、リスク管理を強化する必要があります。