La inteligencia artificial (IA) está cambiando la industria bancaria global a un ritmo sin precedentes, lo que le brinda enormes oportunidades y desafíos de transformación. El informe de McKinsey predice que la IA generativa traerá cientos de miles de millones de dólares en crecimiento de los ingresos a la industria bancaria cada año, principalmente debido a un aumento significativo en la productividad. Sin embargo, el uso generalizado de la IA también trae nuevos riesgos de seguridad, como el aumento del delito financiero. Este artículo explorará el estado actual, las oportunidades y los desafíos de la IA en la industria bancaria global e india, y cómo las instituciones bancarias pueden enfrentar estos desafíos.
En los últimos años, con el rápido desarrollo de la tecnología de inteligencia artificial (IA), la industria bancaria enfrenta oportunidades de transformación sin precedentes. Se espera que la inteligencia artificial generativa (Genai) aumente los ingresos en $ 200 mil millones a $ 340 mil millones por año para la industria bancaria global, un aumento del 2.8% al 4.7% de los ingresos de la industria, según el último informe del Instituto Global McKinsey. El principal impulsor de este crecimiento es un aumento significativo en la productividad.
Notas de fuente de imagen: La imagen es generada por AI y el proveedor de servicios autorizado de imagen MidJourney
En India, las aplicaciones de IA en la industria bancaria avanzan rápidamente. En 2023, Accenture lanzó un estudio que destaca el enorme potencial de IA para mejorar la eficiencia del servicio al cliente y el volumen de transacciones. Ya en 2017, DFC Bank lanzó un chatbot llamado EVA, el primer asistente de clientes con sede en IA en India. Eva puede manejar millones de consultas de clientes al mismo tiempo, mejorando en gran medida las capacidades de servicio y la velocidad de respuesta del banco.
En 2020, ICICI Bank amplió aún más su territorio, lanzando el chatbot Ipal integrado con Amazon Alexa y el Asistente de Google, lo que permite a los usuarios realizar transacciones bancarias simples a través de comandos de voz. Recientemente, el National Bank (SBI) también ha anunciado una estrategia impulsada por la IA destinada a mejorar las capacidades de política y la eficiencia operativa mediante la creación de almacenes de datos avanzados y lagos de datos. SBI también planea asociarse con compañías de FinTech y compañías financieras no bancarias (NBFC) para promover la innovación en colegas colegas.
A nivel internacional, Deutsche Bank se ha asociado con Google Cloud y Nvidia para promover activamente su estrategia de IA. En 2023, el banco lanzó un plan de todo el banco para lanzar una serie de aplicaciones, incluidas las herramientas de análisis de datos y chats de datos de IA, para mejorar su competitividad en el campo de IA.
Sin embargo, con la aplicación de la tecnología de IA, los problemas de seguridad se están volviendo cada vez más prominentes. La encuesta de Kroll muestra que el 67% de los ejecutivos esperan que aumente el crimen financiero, y el 57% cree que los intermediarios de terceros son factores de riesgo. Con aproximadamente $ 2 billones en dinero lavado en todo el mundo cada año, los bancos buscan gradualmente la tecnología de IA para abordar este desafío. Tomando HSBC como ejemplo, el banco cooperó con Guyun para mejorar sus capacidades contra el lavado de dinero (AML) a través de IA, identificar de manera más efectiva las transacciones sospechosas y reducir las falsas alarmas.
Además, el Banco AI Suite de Infosys Finacle proporciona herramientas poderosas para integrar rápidamente la IA para ayudar a mejorar la eficiencia de las operaciones digitales. Axis, por otro lado, continúa expandiendo a su equipo para invertir más en el campo de IA.
Puntos clave:
Se espera que la IA generativa agregue $ 200 mil millones a $ 340 mil millones en ingresos cada año a la industria bancaria global.
Varios bancos indios están adoptando activamente la tecnología de IA para mejorar el servicio al cliente y la eficiencia operativa.
Los bancos también introducen gradualmente la IA para mejorar las capacidades de detección de fraude y lavado de dinero para prevenir los delitos financieros.
En resumen, la inteligencia artificial está cambiando profundamente el panorama de la industria bancaria y brinda enormes oportunidades de desarrollo, pero también se acompaña de nuevos riesgos y desafíos. Los bancos deben adoptar activamente la tecnología de IA y fortalecer la gestión de riesgos para mantener una posición de liderazgo en la competencia futura, servir mejor a los clientes y mantener la seguridad financiera.